​불법으로 카드깡하는법 현금 융통하는 카드깡 처벌법 알아보기​오늘은 조금 무겁지만 꼭 알아야 할 주제를 가져왔어요. 바로 ‘카드깡’에 대한 이야기인데요. 많은 분들이 이름만 들어도 어떤 것인지 짐작은 하시겠지만, 실제로 어떤 과정으로 이루어지는지, 그리고 어떤 처벌을 받을 수 있는지에 대해서 자세히 알아보지 않은 경우가 많아요. 오늘은 카드깡이 무엇인지, 왜 불법인지, 그리고 이로 인해 어떤 처벌을 받을 수 있는지에 대해 알아보는 시간을 가져보려고 합니다.​카드깡 업체이란 무엇인가?카드깡은 신용카드를 이용하여 불법적으로 현금을 융통하는 행위를 말합니다. 이는 여신전문금융업법 제70조에 의해 금지되어 있으며, 위반 시 형사처벌을 받을 수 있습니다.​카드깡 수수료은 일반적으로 다음과 같은 방식으로 이루어집니다. ​먼저, 대출을 원하는 사람이 신용카드로 물건을 구매합니다. 그리고 판매자는 구매한 물건을 다시 현금으로 판매하거나, 허위로 매출을 신고하여 자금을 마련합니다. 이후 대출을 원하는 사람은 판매자로부터 현금을 받고, 대신 신용카드 대금을 지불합니다.이런 행위는 법적으로 엄격히 카드깡하는법 금지되어 있는데 그 이유는 다음과 같습니다.​첫째, 금융거래 질서를 교란하기 때문입니다. 카드깡은 신용카드 결제대금을 갚지 못하는 상황을 초래하며, 이는 신용불량자를 양산하고 금융시장의 안정성을 해칠 수 있습니다. 둘째, 세금 탈루 수단으로 악용될 수 있습니다. 실제 매출액보다 부풀린 매출액을 신고하여 세금을 회피할 수 있는 것입니다. 셋째, 사기죄나 배임죄 등 다른 범죄와 연관될 수도 있습니다. ​따라서 만약 이러한 행위를 한다면 수사기관에 의해 적발될 가능성이 높고, 법적 책임을 지게 될 수 있음을 명심해야 합니다.​신용카드 한도 대출의 법적 정의와 법률적 위치카드깡은 여신전문금융업법 제70조 제1항 제4호에서 ‘물품의 판매 또는 용역의 제공 등을 가장하거나 실제 매출금액을 초과하여 신용카드로 거래하거나 이를 대행하게 하는 행위’라고 규정하고 있습니다. 쉽게 말해 물품판매나 용역제공 없이 신용카드로 거래한 것처럼 꾸미는 행위를 의미합니다.이러한 행위는 앞서 언급했듯이 엄연한 불법행위이며 3년 이하 징역 또는 2천만원 카드깡하는법 이하 벌금에 처해질 수 있습니다. 게다가 가맹점에 대한 처분도 별도로 이루어지는데, 등록 취소 또는 최대 6개월 영업정지 조치가 취해질 수 있습니다. 또 해당 행위를 알선하거나 중개한 자도 똑같이 3년 이하 징역 또는 2천만원 이하 벌금에 처해질 수 있습니다.​한편, 카드깡을 통해 돈을 융통해 준 사람 역시 형사처벌 대상이라는 점을 주의해야 합니다. 즉 급전이 필요하다고 해서 섣불리 카드깡을 이용했다가는 본인뿐만 아니라 거래에 관여한 모든 사람이 법적 책임을 질 수 있으므로 신중하게 판단해야 합니다.​신용카드 한도 현금화 관련 범죄와 그 유형 파악카드깡은 단순히 허위매출전표를 발행하는 행위에만 그치지 않고 다양한 형태의 범죄로 진화하고 있습니다. 대표적인 몇 가지 유형을 소개하자면 다음과 같습니다.​● 유령가맹점 개설 : 노숙자 등의 명의를 도용해 유령 가맹점을 개설한 뒤, 다수의 대출 희망자들을 신용카드 현금화 업체모집하여 허위 매출전표를 발행하고 수수료를 공제 카드깡하는법 후 현금을 지급하는 방식입니다. ​● 현금융통대행 : 카드 현금화대출 희망자가 할부로 물건을 구입한 것처럼 꾸며 결제 금액의 일부를 현금으로 융통해 주는 방식입니다. 주로 대형 전자제품 매장이나 인터넷 쇼핑몰 등에서 이루어집니다.​● 해외결제 : 국내에서 신용카드를 사용한 것처럼 허위 매출전표를 발행하기 위해 해외에서 고가의 물건을 구입하는 방식입니다. 이렇게 하면 국내에서는 추적이 어렵다는 점을 악용한 것입니다.위와 같은 수법들은 모두 여신전문금융업법 위반에 해당하며, 적발시 무거운 처벌을 받게 됩니다. 그러므로 만약 카드깡을 권유받거나 실제로 이용한 적이 있다면 즉시 수사기관에 신고하시기 바랍니다.​현재 적용되는 카드깡 처벌 규정여신전문금융업법 제70조에 따르면, 다음과 같은 행위를 한 자는 3년 이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금에 처해집니다.​- 물품의 판매 또는 용역의 제공 등을 가장하거나 실제 매출금액을 초과하여 신용카드로 거래한 자- 신용카드에 의한 거래를 대행하거나 신용카드에 의한 거래를 가장한 자​한편, 카드깡을 카드깡하는법 통해 자금을 융통해 준 대부업자 역시 형사처벌을 받을 수 있습니다. 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 제19조에 따르면, 다음과 같은 행위를 한 자는 5년 이하의 징역 또는 5천만원 이하의 벌금에 처해집니다.​- 등록을 하지 않고 대부업을 영위하거나, 속임수나 그 밖의 부정한 방법으로 등록·신고한 경우- 법정최고금리를 초과하여 이자를 받은 경우​그리고 카드깡을 이용한 사람 역시 카드사로부터 거래정지나 한도 축소 등의 제재를 받을 수 있으며, 금융질서문란행위자로 등록되어 최장 12년간 금융거래에 불이익을 받을 수 있으므로 주의해야 합니다.카드깡으로 인한 사회적, 경제적 영향카드깡은 불법적인 현금 융통 방식으로, 이로 인해 다음과 같은 사회적, 경제적 영향이 발생할 수 있습니다.​1. 금융시장의 불안정성 증가: 카드깡으로 인해 대출 수요가 증가하면, 금융기관의 대출 심사가 강화되고 대출 금리가 상승할 수 있습니다. 이는 금융시장의 불안정성을 증가시키고, 경제성장을 저해할 수 있습니다.​2. 소비자 카드깡하는법 피해 발생: 카드깡을 이용한 소비자는 높은 수수료와 연체료를 부담하게 되며, 상환 능력을 초과한 대출로 인해 신용불량자가 될 수 있습니다. ​3. 세금 탈루: 카드깡 업자는 매출을 누락시켜 세금을 탈루할 수 있는데, 이는 국가 재정에 악영향을 미칠 뿐만 아니라, 다른 납세자들의 부담을 증가시킬 수 있습니다.​4. 지하경제의 확대: 카드깡은 지하경제의 주요 수단 중 하나로, 이를 통해 음성적인 자금이 유통되고, 범죄조직의 자금세탁 등에 악용될 수 있습니다.​카드깡 적발 시 받게 되는 처벌과 벌금여신전문금융업법에 따라 카드깡을 하다 적발되면 다음과 같은 처벌과 벌금을 받을 수 있습니다.​- 3년 이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금: 실제 물품의 판매 또는 용역의 제공 없이 신용카드로 거래한 자를 대상으로 합니다. - 1년 이하의 징역 또는 1천만원 이하의 벌금: 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 통하여 자금을 융통하여 준 자 카드깡하는법 또는 이를 중개·알선한 자를 처벌합니다. -신용카드회원에게 신용카드로 구매할 물품 또는 용역을 지정하여 준 후 그 구매대금을 할인하여 매입하는 행위-제3자에게 신용카드를 이용하여 구매자금을 대출하여 주는 행위​또 가맹점 취소 조치와 함께 향후 5년간 재등록 금지 제재를 받을 수도 있으므로 주의해야 합니다.​카드깡 예방을 위한 법적 및 사회적 대책정부나 금융기관에서는 카드깡을 비롯한 불법적인 현금 융통 행위를 막기 위해 다양한 대책을 마련하고 있습니다. ​- 법적 대책: 여신전문금융업법 개정을 통해 카드깡에 대한 처벌 수위를 높이고, 카드사들의 내부통제 강화를 유도하고 있습니다. 또 금융감독원은 카드깡 의심거래 탐지시스템(FDS)을 구축하여 카드깡을 실시간으로 감시하고 차단하고 있습니다.​- 사회적 대책: 국민들에게 카드깡의 위험성과 부작용을 알리는 교육과 홍보를 강화하고, 카드깡을 조장하는 광고나 인터넷 사이트를 단속하고 있습니다. 또 신고 포상금 제도를 운영하여 카드깡을 신고한 사람에게 포상금을 지급하고 있습니다. ​이러한 노력을 통해 카드깡을 예방하고, 카드깡하는법 금융시장의 안정성과 신뢰성을 유지할 수 있습니다.​카드깡 관련 법률 개정 동향 및 전망여신전문금융업법 제70조에 따르면, 물품의 판매 또는 용역의 제공 등을 가장하거나 실제 매출금액을 초과하여 신용카드로 거래한 자는 3년 이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금에 처해질 수 있습니다.​최근에는 카드깡 범죄가 더욱 지능화되고 대형화됨에 따라, 정부는 2021년 7월부터 카드깡 범죄에 대한 처벌 수위를 대폭 강화하였습니다. 개정안에 따르면, 카드깡 범죄를 주도한 자에 대해서는 5년 이하의 징역 또는 5천만원 이하의 벌금에 처해질 수 있으며, 범죄로 얻은 이익액이 5억원 이상인 경우에는 가중처벌됩니다.​앞으로도 카드깡 범죄에 대한 수사와 처벌이 더욱 강화될 것으로 예상되며, 카드사들도 FDS 시스템 고도화를 통해 카드깡 의심거래를 선제적으로 차단하기 위해 노력할 것으로 보입니다.​지금까지 카드깡 처벌법에 대해 알아보았습니다. 혹시라도 나도 모르게 범죄 행위를 하고 있는 건 아닌지 확인해보시고, 만약 그렇다면 즉시 중단하시기 바랍니다.